Buy now, pay later: Czy warto korzystać?

Czy zastanawiałeś się kiedyś, jak kupić wymarzony produkt bez natychmiastowego obciążania portfela? Płatności odroczone, znane jako Buy Now, Pay Later (BNPL), stają się coraz popularniejszym rozwiązaniem w polskim e-commerce. Ta forma zakupów online pozwala na odroczenie zapłaty nawet do 30 dni, często bez dodatkowych kosztów.

Pandemia i rosnąca inflacja przyczyniły się do wzrostu zainteresowania BNPL. W Polsce działa kilku operatorów, takich jak PayPo, Twisto czy Allegro Pay, oferujących tę usługę. Szczególnie popularna jest w branżach RTV/AGD, wyposażenia domu i zoologicznej.

Według badań, 53% Polaków zna już opcję „Kup teraz, zapłać później”, a 15% aktywnie z niej korzysta. To o 3% więcej niż w roku poprzednim. Najczęściej kupowane kategorie produktów z użyciem BNPL to odzież, elektronika, sprzęt AGD i obuwie.

BNPL przyciąga klientów elastycznością finansową i wygodą procesu zakupowego. Firmy oferujące te usługi czerpią zyski głównie z prowizji płaconych przez sprzedawców, które wahają się od 4% do 9,5%. Warto jednak pamiętać, że korzystanie z BNPL bez pełnej kontroli nad wydatkami może szybko prowadzić do problemów finansowych.

Czym jest Buy Now, Pay Later (BNPL)?

Buy Now, Pay Later (BNPL) to nowoczesna forma płatności w e-commerce. Definicja BNPL wskazuje, że pozwala ona na zakup produktów bez natychmiastowej płatności. Klienci mają zazwyczaj 30-60 dni na uregulowanie należności.

Podstawowe cechy płatności odroczonych

Cechy płatności odroczonych obejmują:

• Brak dodatkowych opłat przy terminowej spłacie
• Szybki proces zakupowy
• Możliwość rozłożenia płatności na raty
• Weryfikacja zdolności kredytowej klienta

Rozwój BNPL na świecie i w Polsce

Rozwój BNPL nabrał tempa w czasie pandemii i wzrostu inflacji. W Polsce działa kilku operatorów, w tym PayPo, Twisto i Allegro Pay. Rynek BNPL w Polsce dynamicznie się rozwija – aż 69% konsumentów porzuciło koszyk zakupowy z powodu braku opcji płatności odroczonej.

Popularność BNPL

BNPL jest szczególnie popularne w Australii i krajach skandynawskich. W USA rozszerza się na sektor FMCG. BNPL przyciąga klientów chcących natychmiast kupić produkty limitowane lub czasowe. Od 2024 roku nowe regulacje UE mogą wpłynąć na koszty i rozwój tych usług.

Mechanizm działania płatności odroczonych

Proces BNPL rozpoczyna się w momencie, gdy klient wybiera tę metodę płatności podczas zakupów online. Operator usługi przeprowadza szybką weryfikację BNPL, sprawdzając zdolność kredytową kupującego. Cały proces trwa zwykle kilka sekund i nie wymaga skomplikowanych formalności.

Jak działa płatność odroczona? Po pozytywnej weryfikacji, klient otrzymuje zamówiony produkt, a sklep dostaje natychmiastową płatność od operatora BNPL. Kupujący zyskuje zazwyczaj 30 dni na spłatę zobowiązania, co daje mu elastyczność finansową.

Warto zaznaczyć, że popularność BNPL rośnie. W Szwecji i Niemczech udział płatności odroczonych w zakupach online sięga 30-40%. W Polsce ten wskaźnik wynosi obecnie około 0,5%, ale trend jest wzrostowy. Dla sklepów internetowych wprowadzenie BNPL może przynieść wzrost dochodów nawet o 30%.

• Klient wybiera BNPL jako metodę płatności
• Operator przeprowadza szybką weryfikację
• Sklep otrzymuje natychmiastową płatność
• Klient ma 30 dni na spłatę

Płatność odroczona to wygodne rozwiązanie dla klientów, którzy chcą rozłożyć wydatki w czasie. Jednocześnie dla sprzedawców jest to sposób na zwiększenie konwersji i redukcję porzuconych koszyków. Według badań, 42% klientów rezygnuje z zakupów, gdy brakuje im środków na koncie.

Zalety korzystania z Buy Now, Pay Later

Buy Now, Pay Later (BNPL) to coraz popularniejsza forma płatności w Polsce. Korzyści BNPL przyciągają uwagę zarówno klientów, jak i sprzedawców. Poznajmy główne zalety płatności odroczonych.

Elastyczność finansowa dla klientów

BNPL oferuje elastyczność finansową, umożliwiając zakupy bez natychmiastowej płatności. To szczególnie korzystne przy niezaplanowanych wydatkach. Aż 21% Polaków ceni BNPL za możliwość lepszego zarządzania budżetem. Co więcej, 59% uważa, że ta metoda pomaga efektywniej kontrolować finanse.

Brak dodatkowych kosztów przy terminowej spłacie

Kluczowa zaleta płatności odroczonych to brak dodatkowych opłat przy terminowej spłacie. To sprawia, że BNPL jest atrakcyjną opcją dla osób szukających elastyczności bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Średnia wartość koszyka dla zakupów BNPL wynosi około 200 złotych, co czyni tę metodę dostępną dla wielu konsumentów.

Szybkość i wygoda procesu zakupowego

BNPL wyróżnia się szybkością i wygodą. Proces jest prosty, bez skomplikowanych formalności. To przekłada się na zwiększoną konwersję w sklepach internetowych. Aż 69% kupujących rezygnuje z zakupu, gdy sklep nie oferuje odroczonej płatności. Dodatkowo, 24% klientów ceni możliwość sprawdzenia produktu przed dokonaniem zapłaty.

Warto zauważyć, że BNPL zyskuje popularność nie tylko wśród konsumentów indywidualnych, ale także w segmencie B2B. Przedsiębiorcy chętnie korzystają z tej formy płatności, dostrzegając jej zalety w kontekście zarządzania płynnością finansową.

Potencjalne wady i ryzyka BNPL

Płatności odroczone, mimo wielu zalet, niosą ze sobą pewne ryzyka. Wady BNPL to przede wszystkim wpływ na zdolność kredytową. Nieterminowe spłaty mogą negatywnie odbić się na naszej historii kredytowej, utrudniając w przyszłości uzyskanie pożyczki lub kredytu.

Kolejnym ryzykiem płatności odroczonych jest krótki czas na spłatę. Większość usług BNPL, jak PayPo czy Twisto, daje klientom zaledwie 30-45 dni na uregulowanie należności. To może być problematyczne dla osób, które nie planują dokładnie swoich wydatków.

BNPL może też prowadzić do niekontrolowanych zakupów. Łatwość odroczenia płatności sprawia, że niektórzy klienci tracą kontrolę nad swoimi finansami. Warto pamiętać, że limit wartości zakupów w systemie BNPL zazwyczaj nie przekracza 5000 zł, co dla niektórych może być ograniczeniem.

Od 2024 roku wchodzą w życie nowe regulacje UE dotyczące BNPL, które mogą wpłynąć na sposób działania usługi. Warto śledzić te zmiany, aby świadomie korzystać z płatności odroczonych i unikać potencjalnych pułapek finansowych.